此时个人开始考虑贷款方案和贷款金额。申请材料可能包括个人身份证明、收入证明、信用记录等文件。审批程序包括机构对个人的信用评估、借款能力评估、还款能力评估等过程。审批时间可能会长达数日至数周，并且还要有可能需要进行面试或调查。此后，个人需要开始按照贷款合同规定的还款方式和期限进行还款。
个人贷款产生阶段主要包括以下几个阶段：
1. 贷款需求阶段：此阶段个人需要贷款，通常是因为需要购买房屋、车辆、家电等大额消费品，也可能是因为需要支付医疗费用、教育费用等紧急支出。此时个人开始考虑贷款方案和贷款金额。
2. 选择贷款机构和贷款产品阶段：在贷款需求确定后，个人需要选择一家可信赖的贷款机构，并在机构提供的贷款产品中选择适合自己的贷款方案。此阶段需要对不同机构的贷款产品进行比较分析，确定最适合自己的贷款方案。
3. 申请贷款阶段：在选择贷款机构和贷款产品后，个人需要向机构提交贷款申请，填写相关的个人信息和申请材料。申请材料可能包括个人身份证明、收入证明、信用记录等文件。
4. 审批贷款阶段：一旦个人提交了贷款申请，就需要等待机构审批。审批程序包括机构对个人的信用评估、借款能力评估、还款能力评估等过程。审批时间可能会长达数日至数周，并且还要有可能需要进行面试或调查。
5. 放款阶段：在完成审批流程后，机构会将贷款金额直接打入个人的银行账户中，标志着贷款产生。此后，个人需要开始按照贷款合同规定的还款方式和期限进行还款。
